6 consideraciones de diseño para crear un banco digital exitoso
Tushar Chitra, vicepresidente de estrategia de productos y marketing
Por Tushar Chitra, vicepresidente de estrategia de producto y marketing, Oracle Financial Services, y Prosenjit Banerjee, director de arquitectura empresarial bancaria, Oracle Financial Services
¿Cómo diseñar tecnología desde cero para que sea lo suficientemente ágil como para incluir cambios disruptivos? Y ¿cómo innovar y lanzar productos más rápido, todo mientras se mantienen los costos manejables y el banco resiliente? Como arquitecto empresarial encargado de diseñar la base tecnológica para el éxito futuro, tu mayor desafío será incorporar riqueza funcional mientras aseguras que la plataforma bancaria pueda desempeñarse a un costo óptimo, evolucionando junto con los cambios en las necesidades del mercado y de la organización.
Crear un banco digital exitoso comienza con tener un plano de componentes listo para la nube, un enfoque constante en experiencias superiores de canales y productos, y un pensamiento creativo. También requiere un enfoque en una unidad de valor y cómo cada componente de la arquitectura puede ser diseñado para generar cambios cuantificables en el negocio sin crear una ola incontrolada de disrupción.
Oracle Financial Services te ayudará a cumplir con estos requisitos diversos evaluando diferentes patrones arquitectónicos en relación con tus métricas de transformación digital. Con esto en mente, hemos reunido la siguiente lista de seis consideraciones de diseño que debes tener en cuenta mientras inicias la evolución de tu banco digital.
1. Adopta por igual tanto la funcionalidad como la flexibilidad
Al comenzar el proceso de transformación digital de tu banco, es fundamental dar igual consideración a los principios de funcionalidad y flexibilidad. Piénsalo en el contexto de crear una experiencia gastronómica extraordinaria. Primero, necesitarás una cocina bien surtida con los ingredientes clave para hacer los platos que deseas ofrecer. Luego, igualmente importante, es cómo presentar y entregar esos platos y esa experiencia gastronómica. El mismo concepto aplica al diseñar una arquitectura para un banco digital exitoso. Necesitas asegurarte de que tienes todo lo que necesitas (componentes y funcionalidades) para crear el servicio que quieres ofrecer, además de ser lo suficientemente ágil como para ofrecer un nivel de servicio diferenciado.
2. Piensa de manera abierta e interoperable
Durante el proceso de transformación, la interoperabilidad para apoyar sistemas, pasarelas e interfaces regulatorias debe ser fluida. Adherirse a estándares abiertos es esencial: necesitas evaluar críticamente el equilibrio adecuado entre el costo de las plataformas, la dependencia del proveedor, la reutilización de sistemas/proyectos abiertos y cumplir con los estándares de interoperabilidad. Por supuesto, no todo debe ser transformado. Una predisposición organizacional hacia la adopción continua de plataformas tecnológicas no probadas puede resultar en una caída severa en términos de coexistencia a largo plazo y seguridad.
3. Establece la innovación y la entrega continuas como pilares de tu estrategia empresarial
Los comportamientos y las preferencias de los clientes emergentes están cambiando. Los clientes esperan poder realizar sus operaciones bancarias desde cualquier lugar. Para ofrecer esa experiencia, los bancos deben abrazar el impulso hacia la innovación y la entrega continuas. La transformación digital debe permitir las transacciones correctas, a través del canal adecuado, en el momento adecuado, adoptando un concepto de canales óptimos que va más allá del omnicanal. Esto podría incluir aprobaciones en dispositivos portátiles, pagos de persona a persona, transacciones asistidas por voz, autooriginaciones basadas en chatbots, microtransacciones a través de códigos QR. Los servicios premium como la gestión patrimonial personal (anteriormente reservados para individuos de alto patrimonio) están pasando a ser comunes. Las capacidades de inteligencia artificial (IA) integradas y la automatización de procesos juegan un papel clave en ayudar a los bancos a conocer mejor el comportamiento y las preferencias de los clientes. Cuanto más sepan los bancos, mejor podrán adaptarse y prosperar.
Los bancos deben crear una cultura que fomente probar nuevas ideas externamente, utilizando una base simple pero robusta. El paradigma tecnológico de innovación y entrega continuas respalda esta filosofía, y DevOps juega un papel importante en allanar el camino para una fábrica digital efectiva, donde las líneas de ensamblaje no se ven empañadas por la sobrecarga de tecnología.
4. Elige la coordinación adecuada para asegurar el éxito
Los datos son el diferenciador competitivo más poderoso de un banco, pero solo si se pueden operacionalizar y monetizar completamente. El aprendizaje automático, la IA y el procesamiento de lenguaje natural son clave para coordinar e integrar grandes datos en cada proceso empresarial. Además, tu arquitectura debe admitir todas estas tecnologías emergentes y las que aún están por venir.
La decisión de usar un modelo distribuido de información empresarial se vuelve más crítica a medida que aumentan los volúmenes de datos. Para apoyar una mayor autonomía en el diseño, debe considerarse un orquestador que garantice la integridad a través de la arquitectura de datos y la consistencia de los datos en modelos distribuidos. El orquestador es fundamental para sincronizar y asegurar la sinfonía de los "instrumentos de orquestación" microcomponentizados.
5. Ajusta la transformación digital a tu estrategia en la nube
La nube suele ser la opción de infraestructura predeterminada para la transformación digital. Incluso en ubicaciones sin mucha huella de nube pública, las organizaciones buscan nubes privadas o nubes múltiples/nubes híbridas no regionales.
Moverse u operar dentro de la nube no es solo una elección tecnológica; está redefiniendo el modelo de negocio de la banca hacia el futuro. La nube plantea sus propias decisiones de diseño únicas, incluyendo la escalabilidad, la contenedorización, las tecnologías de plataforma, el riesgo y la continuidad del negocio. Mientras trabajas en estas decisiones, el punto más crucial a recordar es que tu estrategia de nube empresarial debe complementar la estrategia de transformación digital del banco, no al revés. Al pensar sobre público versus privado, y cuándo aprovechar cada uno, es importante distinguir los procesos comunes de tu "salsa secreta" que impulsa la diferenciación del mercado y ubicar esas funciones de acuerdo a ello.
6. Hazlo fácil para los usuarios internos y externos
No se puede exagerar la importancia de la centralidad en el usuario. No solo se aplica para eliminar fricciones en la experiencia del cliente, sino también para los usuarios internos. La arquitectura debe soportar el movimiento hacia una visualización unificada en una sola pantalla, en lugar de abrir múltiples aplicaciones para completar un solo proceso. También debe promover un enfoque de procesamiento directo, ante todo, que permita a los usuarios centrarse más tiempo en excepciones y análisis.
No importa qué decisiones arquitectónicas, de diseño y tecnología tomes para ayudar en la transformación digital de tu banco, el nuevo entorno debe mantenerse por lo menos una década. Las elecciones emocionantes y complejas podrían llevar al rediseño de todas las operaciones, procesos de integración continua y entrega continua, además de exigir inversiones significativas en nuevas habilidades y capacitación. En última instancia, el equilibrio radica en prever la llegada, madurez y ciclo de declive de las elecciones tecnológicas y adaptarse a aquellas que han, y probablemente seguirán, sobreviviendo a las demás.