デジタル化された銀行業務が顧客との関係に価値を付加

関係の価値を実現する時期到来

銀行パートナーとの関係は、企業にとって最も価値ある資産のひとつであり、そうである必要があります。真のパートナーシップを築くことで、銀行はビジネス運営や成長に伴う複雑な財務状況をナビゲーションすることができ、企業を支援することができます。真のパートナーシップを築くことで、銀行は企業がビジネスを運営し、成長させるための複雑な財務状況をナビゲーションすることを支援できます。同時に、困難な経済情勢の中、銀行はサービスおよび価値に妥協することなくコスト削減を推進する方法を求めて、自行内の運用も精査しています。資本の確保から最適化、取引の促進などに至るまで、コーポレート・バンキングのライフサイクルのあらゆる段階で顧客の成功を支援するために、自らの価値提案を再構築することができる銀行は、今後何年にもわたって収益性の高いパートナーシップを拡大できるポジションにあります。

企業が求めるものとは

企業が銀行パートナーに対してより多くのことを求め、変化を望んでいることを示す証拠が増えています。

2019 Global Treasurer’s Banking Transaction Survey（PDF）によると、銀行担当者を「良い」または「素晴らしい」と評価した法人顧客はわずか49%と、法人顧客の満足度が調査史上最低水準に落ち込んでいることが明らかになりました。また、半数以上がメインバンクとの関係を見直していると回答しています。具体的には、銀行が提供する資金管理サービスをより詳しく検討しています。

法人顧客が不満を持つ理由は複雑ですが、いくつかのテーマが見えてきます。コストと銀行の評判が上位を占め、次いで銀行との関係の簡素化、およびデジタル機能／エクスペリエンスとエンドツーエンドのリアルタイム機能による恩恵を望む声が続きました。

つながりの構築

2020年5月、アナリスト会社であるGreenwich Associatesは、企業の期待や行動がどのように変化しているかについて、新たなインサイトを提供する市場レポートをリリースしました。具体的には、企業は自社の財務システムと銀行プラットフォームとの容易な統合、リアルタイムの情報、効率を向上できるセルフサービス機能を求めています。欧州の大手企業の60％が、これらの機能を提供できるプロバイダーには資金管理の分野でより多くのビジネスを依頼すると回答したという調査結果にも表れているように、デジタルによる顧客本人確認とオンボーディング・プロセスも優先事項となっています。

現状維持が難しい理由

銀行が法人向けビジネスにおいて、自動化および革新への取り組みを加速してこなかった理由とは何でしょうか。

1. 文化的惰性

コーポレート・バンキングは主に関係性の上に成り立っており、その多くは対面でのミーティングややりとりを通じて何年もかけて培われたものですが、紙ベースのプロセスが根強く残っており、対面での署名が必要となることもよくあります。パンデミックは、誰もが想像していたよりも迅速にこの考え方を変えつつあります。ビジネスがこれまで以上に柔軟な対応とサポートを必要としている今、企業とそのパートナー銀行は、リモートで関係を構築し、育成する以外に選択肢はありません。

2. 複雑さ

コーポレート・バンキング・サービスが複雑であることは否定できません。一方、リテール・バンキングのプロセスは引き落としと貸し出しという直線的なものであり、サービスはローン、貯蓄、当座預金と高度に製品化されています。コーポレート・バンキングの領域では、大企業が複数の銀行にまたがって数百の口座を有している場合があります。コーポレート・バンキングのプロセスそのものは、貿易金融、資金および流動性管理、FXなどをはじめとして多岐にわたり、はるかに複雑です。ポジションとポートフォリオにも、常に監視と管理が必要となります。

3. レガシーの固定化

銀行の利益の大部分はコーポレート・バンキングにかかっています。そのため、クライアント・サービスに短期的であれ悪影響を及ぼす可能性のある、レガシー・システムの置き換えに関して、銀行は極めてリスク回避を重視します。銀行が求めているのは、リスクを最小限に抑えながら最新化を実現し、望むところから始め、自分たちのペースで進められるコンポーネント化されたソリューションです。

障壁の打破-今後の機会

オラクルのコーポレート・バンキング・ソリューション戦略は、銀行がこうした障壁を解消できるよう支援することに重点を置いています。オラクルは、企業が資本を最大限に活用できるように支援し、より強固で収益性の高い関係を構築することに取り組む銀行を支援します。ソリューションは、リレーションシップ・マネージャーを結び付け、ミドルオフィスを再構築し、サービス/製品のイノベーションを加速することを目的として構築されています。

1. リレーションシップ・マネージャーの連携

今日、自分の好きなデバイスで自由に取引できる機能に対する個人の需要はこれまで以上に高まっています。また、取引や口座の利用状況についても、迅速でリアルタイムな情報を必要としています。企業の財務担当者も、銀行パートナーに同様の利便性と価値を求めています。

課題と問題点

リレーションシップ・マネージャーは、変化する顧客の期待への対応にあたり最前線にたっています。しかし、情報が多数のシステム、部門、スプレッドシートにまたがっているため、特定の取り組み状況にオンデマンドでアクセスできないという不利な状況に置かれることもよくあります。別のシナリオでは、リレーションシップ・マネージャーは、法人顧客に代わって新しいプロジェクトを任されることがあります。ミーティングでメモを取り、オフィスに戻ったところで、プロジェクトの開始には新たなドキュメントとデータが必要だったことが判明する場合もあります。どちらの状況も、不要なフラストレーションと遅延を生み出します。また、こうした断片的なプロセスは、リレーションシップ・マネージャーの注意を、本当に重要なこと、つまり企業が資本を最大限に活用できるよう支援するソリューションの提供からそらすことにもなります。

最終決戦

リアルタイムにステータスを更新するタブレットを手にした、連携されたリレーションシップ・マネージャーをご想像ください。さらに、そのタブレットは、新規プロジェクトに必要なすべての情報を取得し、前進するために必要となる追加ドキュメントや データについて迅速にアドバイスします。これらの情報はすべて、クライアントのオフィスにおいても、ホームオフィスにおいても、迅速かつ直感的に提供されます。このソリューションでは、企業が銀行との過去の関係や外部要因に基づいて信用や資金を最大限に活用できるよう支援するプログラムなど、新たな機会に関する情報も提供します。リレーションシップ・マネージャーは生産性が向上し、顧客により大きい長期的な価値を提供します。これは、双方にメリットのある状況です。

2. ミドルオフィスの再検討

課題と問題点

現在、ほとんどのミドルオフィス・プロセスでは、依然として手動による介入や、さまざまな個人やソースからのデータ入力が必要とされています。このつながりのなさが、プロセスを遅らせ、コストを押し上げ、初期資本調達の意思決定から与信枠の拡大など、コーポレート・バンキングの重要な機能の可視性を妨げています。

最終決戦

与信決定について考えてみましょう。集計すべきデータポイントは数多くあります。銀行内のスプレッドシートに存在するものもあります。顧客の過去や今後の計画に関するインサイトなど、その他のデータは銀行員の胸の中にしまってある場合もあります。そして、企業の直近四半期の貸借対照表や、将来の企業、業界、セクターのパフォーマンスに関するアナリストのインサイトなどの外部データがあります。ソーシャルメディアと従来のメディアから得られる企業に対する世間の評価も考慮される可能性があります。

これらのデータを自動的に集計し、単一の意思決定プラットフォームでプロセスを管理する機能は、いくつかの重要な利点をもたらします：

• 意思決定までの時間の短縮
• より正確な意思決定によち、銀行のリスク削減と企業にとってのコスト効果の向上
• 手動操作の減少による運用コストの削減
• 将来の意思決定をガイドする可能性のある制度的ナレッジの拡大

貿易金融もまた、プロセス・オートメーションの機が熟しています。通常、銀行はこの機能を一元化し、サービス・レベル・アグリーメント（SLA）を設定しています。運用マネージャーは、さまざまなアカウントや 取り組みの進捗状況をリアルタイムで一望できることが必要となります。統合ダッシュボードは、このインサイトを高いレベルで提供し、マネージャーが問題に対処するためにボトルネックを詳細に調べることを可能にします。

3. サービス/製品イノベーションの加速

企業は、独自のニーズや期待の変化に対応した新しいサービスを提供することに熱心に取り組んでいます。デジタル・バンキング機能はそのわかりやすい例です。これらのテクノロジーは、すべてのキャッシュ・ポジションや流動性ポジションのグローバル・ビュー、為替変動の影響、サプライチェーン・ファイナンス、規制変更など、これまでにないレベルの実用的なインサイトを銀行に提供し、積極的かつ効果的に管理することで、企業の最終損益に好影響を与えることができます。また、法人顧客に強力なセルフサービス機能を提供し、利便性と透明性を高めることもできます。

課題と問題点

可能性は大きいのですが、銀行は顧客の意欲に対応できるほど迅速には動いていません。Global Treasuryの調査（PDF） では、「デジタルかつ 『クラス最高』の製品とサービスを求める需要は高まっているが、銀行はそれを提供できていない」ことが明らかになりました。コーポレート・バンキングの約半数が、デジタル・バンキングは非常に重要であると回答していますが、こうしたサービスを提供している銀行はわずか8％にとどまっています。

コーポレート・バンキングにオラクルを選ぶ理由

企業は、この激動の経済情勢をナビゲーションしていく中で、これまでにない価値を提供することを銀行パートナーに求めています。自動化とデジタル・トランスフォーメーションは、顧客の主要なビジネス目標である「資金をより効果的に活用する」ことに焦点を当てることで、今後何年にもわたって強固で収益性の高い法人顧客との関係を築くための強固な基盤を築くことができます。

オラクルのコーポレート・バンキング・ソリューションにより、銀行はカスタマー・ニーズにすぐに対応し、差別化された価値提案を行い、急速に拡大する法人顧客のバリュー・チェーンを促進する金融エコシステムを構築することができます。オラクルはまた、IDC MarketScapeにおいて、エンドツーエンドのコーポレート・バンキング・ソリューションのリーダーとしても評価されています（2019 IDC MarketScape: Worldwide End-to-End Corporate Banking Solutions Providers）。

職場でのオラクルのバンキング・ソリューション

1.企業の資金調達の最適化とビジネス・リスクの軽減

顧客のオンボーディングから与信管理、ローンの処理まで、クレジットとローンのライフサイクル全体をサポートします。あらゆる種類の資金調達ニーズに対応し、シンジケーションとセカンダリー・ローン取引に参加することで、ローン・ポートフォリオのバランスを整えます。顧客のビジネスのあらゆる段階において、信用リスクを低減し、クレジットとローンを最適化します。

2.リアルタイムの資金および流動性管理の提供

法人顧客によるグローバルなキャッシュ・ポジションと流動性ポジションに対するリアルタイムの可視性を実現し、運転資金のより効果的な管理を支援します。高度なグループ構造で運用する法人顧客向けの複雑な口座構造を簡単に定義します。

3.よりスマートな貿易金融業務を実現

デフォルトの自動プロセス・ワークフローとユーザーによる変更が可能なプロセス・ワークフローを使用して、保証、信用状、請求書、書類による回収などのさまざまな貿易金融製品を管理します。法人顧客にリアルタイムでデジタルな取り組みを行い、運用を迅速にスケールし、顧客の貿易金融取引をエンドツーエンドで可視化します。

4.予測機能による取引価格の管理

リレーションシップ・マネージャーが取引プロセスを最適化し、価格低下を抑制し、すべての交渉で一貫してより適切な価格決定を行えるようにすることで、利益を拡大します。

5.顧客への真の最新バンキング・エクスペリエンスの提供

Oracle Banking Digital Experienceにより、銀行はコーポレート・バンキング顧客に対してリテール・バンキングと同等のチャネル・エクスペリエンスを提供することができます。法人顧客は、外出先からウェアラブル端末やモバイル端末を利用して取引を承認することができます。ペルソナベースのダッシュボードは、企業のエグゼクティブ、承認者、財務コントローラーの要件を満たすようにカスタム設計されます。