디지털화된 금융으로 고객 관계에 가치를 더하기

파트너사들과 쌓은 관계의 가치를 실현할 때가 왔습니다

기업이 은행과 맺는 파트너 관계는 기업의 가장 소중한 자산 중 하나입니다. 그렇지 않은 경우에는 그렇게 만들어야만 합니다. 진정한 파트너십을 구축한 은행은 기업이 필요로 하는 도움을 줄 수 있고, 기업 운영과 성장 과정에서 발생하는 복잡한 금융 문제를 함께 해결할 수 있습니다. 오늘날의 기업은 은행 파트너가 더 큰 가치를 창출해 줄 것을 기대하고, 다른 공급업체만큼이나 엄격하게 평가하고 있습니다. 또한 오늘날의 어려운 경제 환경 하에서 은행은 제공 중인 서비스 및 가치를 훼손하지 않으면서도 비용을 절감할 수 있는 방법을 찾기 위해 자사의 내부 운영을 면밀히 검토하고 있습니다. 자본 확보, 자본 최적화, 거래 촉진 등 기업 금융 수명 주기의 전 단계에 걸쳐 고객의 성공을 돕기 위한 가치 제안을 일신할 수 있는 은행은 향후 수년간 수익성 있는 파트너십을 성장시킬 수 있는 유리한 위치에 서게 됩니다.

기업은 은행에게 무엇을 원할까요?

기업이 은행 파트너에게 갈수록 많은 것들을 요구하고, 은행과의 파트너십에 대한 변화를 시도하고 있음을 증명하는 증거가 계속해서 축적되고 있습니다.

2019 Global Treasurer’s Banking Transaction Survey(PDF)에 따르면, 기업 고객의 은행 서비스에 대한 만족도가 해당 설문조사 역사상 가장 낮은 수준으로 떨어졌고, 기업 고객 중 49%만이 주거래 은행을 우수 또는 양호하다고 평가한 것으로 나타났습니다. 조사에 응한 기업 재무 담당자 중 절반 이상이 주거래 은행과의 관계를 재검토하고 있다고 답했습니다. 특히 은행의 현금 관리 서비스를 면밀히 검토하고 있다고 답했습니다.

기업이 불만족스러워하는 이유는 복잡하지만, 몇 가지 공통점이 있었습니다. 비용 및 은행의 평판이 1위를 차지했고, 은행과의 관계를 간소화하고 디지털 기능/경험과 엔드투엔드 실시간 기능의 이점을 누리고자 하는 욕구가 그 뒤를 이었습니다.

관계 구축하기

2020년 5월, 시장 분석 기업인 Greenwich Associates는 은행에 대한 기업의 기대 및 행동이 어떻게 변화하고 있는지에 대한 추가적인 인사이트를 제공하는 시장 보고서를 발표했습니다. 많은 기업은 효율성을 향상시킬 수 있는 실시간 정보 및 셀프 서비스 기능, 자사의 재무 시스템과 은행 플랫폼 간의 손쉬운 통합을 원했습니다. 디지털 고객 확인 및 온보딩 프로세스도 우선 순위로 꼽혔습니다. 한 연구 결과에 따르면 유럽 대기업 중 60%가 해당하는 기능들을 제공할 수 있는 공급업체에 현금 관리 부문 사업 기회를 더 많이 부여한다고 답했습니다.

현상 유지를 깨뜨리기 어려운 이유

은행이 기업 금융 비즈니스의 자동화 및 혁신을 서두르지 않았던 이유는 무엇일까요?

1. 문화적 관성

기업 금융은 대부분 대면 회의 및 상호 작용을 통해 여러 해 동안 구축된 관계에 기반하며, 많은 경우 관계자의 원본 서명을 요구하는 종이 기반 프로세스의 영향이 아직 강하게 남아 있는 분야입니다. 그러나 코로나19 팬데믹을 기점으로 이러한 사고방식은 상상할 수 없을 정도로 빠르게 변화하기 시작했습니다. 기업과 은행 파트너가 그 어느 때보다도 많은 유연성과 지원이 필요한 팬데믹 시기에 원격으로 관계를 구축하고 발전시킬 수밖에 없었기 때문입니다.

2. 복잡성

기업 뱅킹 서비스가 복잡하다는 것은 부인할 수 없는 사실입니다. 반면 대조적으로 소매 금융 프로세스는 직불, 신용 등 비교적 선형적이고, 대출, 예금, 당좌 예금 등 고도로 상품화된 서비스를 제공합니다. 기업 금융 분야에서 대기업은 여러 은행에 걸쳐 수백 개의 계좌를 보유할 수 있습니다. 기업 뱅킹 프로세스 자체는 무역 금융, 현금 및 유동성 관리, 외환 등 훨씬 더 복잡합니다. 포지션 및 포트폴리오 역시 지속적인 모니터링과 관리가 필요합니다.

3. 레거시 록인 효과

기업 금융은 은행 수익에서 가장 큰 비중을 차지합니다. 따라서 은행은 고객 서비스에 단기적으로라도 부정적인 영향을 미칠 수 있는 레거시 시스템을 교체함에 있어 극단적인 위험 회피 성향을 드러냅니다. 따라서 은행은 시스템 현대화로 인한 위험을 최소화하고, 원하는 지점에서 시작하여 원하는 속도로 현대화를 진행할 수 있는, 구성 요소화된 솔루션을 선호합니다.

장벽 허물기—새로운 기회 창출

Oracle의 기업 금융 솔루션 전략은 은행이 그와 같은 장벽을 허물 수 있도록 지원하는 데 집중하고 있습니다. 은행은 Oracle의 솔루션으로 담당자들의 역량을 강화하여 기업이 은행의 자본을 최대한 활용하도록 지원하고, 기업과 더 강력하고 수익성 높은 관계를 구축할 수 있습니다. Oracle의 솔루션은 은행이 관계 관리자를 서로 연결하고, 미드오피스를 재구성하고, 서비스/상품 혁신을 가속화할 수 있도록 구축되었습니다.

1. 관계 관리자 연결하기

오늘날의 개인 고객은 본인이 선호하는 기기를 사용하여 편리하게 거래할 수 있는 기능을 강하게 요구합니다. 또한 거래 및 계정 활동에 대한 즉각적인 실시간 정보를 열람할 수 있기를 원합니다. 기업의 재무 담당자 역시 은행 파트너가 동일한 편의성과 가치를 제공해 주기를 바랍니다.

도전 과제 및 고충 사항

관계 관리자(relationship manager)는 변화하는 고객의 기대에 부응하기 위한 기업의 노력을 앞장서서 이끄는 직책입니다. 이들은 정보가 여러 시스템, 부서, 스프레드시트 등에 분산되어 있어 특정 이니셔티브와 관련된 현황을 온디맨드 방식으로 확인할 수 없는 불리한 상황에 처하는 경우가 많습니다. 또 다른 시나리오에서는 관계 관리자가 기업 고객을 대신하여 새로운 프로젝트를 맡게 될 수 있습니다. 회의 내용을 메모하고 사무실로 돌아온 뒤 작업을 시작하기 위해서는 더 많은 문서와 데이터가 필요하다는 사실을 깨닫는 경우를 생각해 볼 수 있습니다. 두 상황 모두 불편감 및 지연을 초래합니다. 또한 파편화된 프로세스는 기업이 자본을 최대한 활용할 수 있도록 지원하는 솔루션을 제공해야 한다는 중요한 업무로부터 관계 관리자의 주의를 분산시킵니다.

결과

실시간 상태 업데이트를 제공하는 태블릿으로 무장한, 서로 연결된 관계 관리자를 상상해 보세요. 태블릿이 새로운 프로젝트에 필요한 모든 정보를 수집하고 진행에 필요한 추가 문서와 데이터가 무엇인지 즉시 알려줍니다. 모든 관련 정보는 고객의 사무실이나 홈 오피스로부터 즉각적이고 직관적으로 전달됩니다. 또한 Oracle의 솔루션은 기업이 은행과의 과거 관계 및 외부 요인을 기반으로 자사의 신용과 가용 자금을 극대화하는 데 기여하는 프로그램과 같은 새로운 기회에 대한 정보를 함께 제공합니다. 관계 관리자는 생산성 향상을 만끽하며 고객에게 더 큰 가치를 지속적으로 제공할 수 있습니다. 모든 관계자들이 만족할 수 있는 상황입니다.

2. 미드오피스 재구성

도전 과제 및 고충 사항

대부분의 미드오피스(mid-office) 프로세스는 오늘날에도 여전히 다양한 인력의 수동 개입 및 다양한 소스로부터의 데이터 입력을 필요로 합니다. 이같은 단절로 인해 프로세스 진행이 느려지고, 비용이 증가하고, 초기 자본 조달 결정부터 대출 한도 확장에 이르는 중요한 기업 금융 기능들에 대한 명확한 가시성을 확보하기 어렵습니다.

결과

신용 관련 결정 과정을 예로 들어 보겠습니다. 수많은 데이터 포인트로부터 데이터를 수집해야 합니다. 개중 일부는 은행의 스프레드시트에 저장되어 있습니다. 고객의 이력이나 향후 계획에 대한 인사이트와 같은 데이터는 담당 은행원의 머릿속에 저장되어 있을 수도 있습니다. 가장 최근 분기의 재무상태표나 향후 기업, 산업, 부문별 실적에 대한 애널리스트의 인사이트와 같은 외부 데이터도 수집해야 합니다. 소셜 미디어 및 기존 미디어로부터 기업에 대한 대중의 감정을 수집하는 경우도 있습니다.

이 모든 데이터를 자동으로 집계하고, 단일 의사 결정 플랫폼에서 모든 프로세스를 관리할 수 있는 Oracle의 솔루션은 몇 가지 중요한 이점을 제공합니다.

• 의사 결정 가속화
• 보다 정확한 의사 결정을 통한 은행의 위험 감소 및 기업의 비용 효율성 강화
• 인적 개입 감소를 통한 운영 비용 절감
• 향후 의사결정에 도움이 될 수 있는 제도적 지식 축적

무역 금융도 프로세스 자동화를 잘 활용할 수 있는 분야입니다. 많은 경우 은행들은 관련 기능을 중앙화하고, 담당자를 위한 서비스 수준 계약(SLA)을 수립했습니다. 운영 관리자는 다양한 계정과 이니셔티브 전반의 진행 상황을 실시간으로, 한눈에 파악할 수 있어야 합니다. 통합 대시보드는 고차원적 인사이트를 제공하고, 관리자가 병목 현상이 일어난 부분으로 직접 드릴다운하여 문제를 해결할 수 있도록 지원하여 고객 및 관계 관리자 모두를 만족시킬 수 있는 솔루션입니다.

3. 서비스/제품 혁신 가속화

많은 기업이 각자의 고유한 니즈 및 변화하는 기대치를 충족할 수 있는 새로운 서비스를 찾고 있습니다. 디지털 금융 관련 기능이 그 좋은 예입니다. 은행은 디지털 금융 기술을 통해 모든 현금 및 유동성 포지션에 대한 글로벌 뷰, 외환 이동의 영향, 공급망 금융, 규제 변화 등에 대한 새로운 차원의 실용적 인사이트를 제공할 수 있고, 관련 정보에 기반한 적극적이고 효과적인 관리책을 적용한 기업은 수익 향상 효과를 기대할 수 있습니다. 또한 은행은 기업 고객에게 강력한 셀프 서비스 기능을 제공함으로써 편의성과 투명성을 강화할 수 있습니다.

도전 과제 및 고충 사항

디지털 금융의 잠재력은 크지만, 은행은 그와 관련된 고객의 수요를 따라잡을 만큼 빠르게 움직이지 못하고 있습니다. Global Treasury 연구 보고서(PDF)에 따르면 "'업계 최고의' 디지털 금융 상품 및 서비스에 대한 수요가 급증하고 있지만, 은행은 고객의 기대를 충족하지 못하고 있다"고 합니다. 조사에 응한 기업 중 거의 절반이 디지털 금융 서비스가 매우 중요하다고 답했지만, 관련 서비스를 제공하는 은행은 8%에 불과했습니다.

Oracle의 기업 금융 솔루션을 선택하는 이유는?

기업 고객들은 격동하는 경제적 환경을 헤쳐 나가는 과정에서 전례 없는 최고의 가치를 제공해 줄 은행 파트너를 찾고 있습니다. 고객의 주요 비즈니스 목표, 즉, 고객의 자본 효용을 최대화하는 데 초점을 맞춘 자동화 및 디지털 혁신 기술은 향후 여러 해 동안 강력하고 수익성이 뛰어난 기업 고객 관계를 구축하기 위한 견고한 기반을 마련할 수 있습니다.

은행은 Oracle의 기업 금융 솔루션을 통해 고객의 요구에 즉각적으로 대응하고, 차별화된 가치 제안을 제공하고, 빠르게 확장되는 기업 고객의 가치 사슬에 기여하는 금융 생태계를 구축할 수 있습니다. 또한 Oracle은 'IDC MarketScape: Worldwide End-to-End Corporate Banking Solution Providers 2019 Vendor Assessment' 보고서에서 '엔드투엔드 기업 뱅킹 솔루션' 항목의 리더로 선정되었습니다.

Oracle Banking 솔루션이 제공하는 이점

1. 기업 자금 조달 최적화 및 비즈니스 위험 완화

고객 온보딩부터 신용 관리 및 대출 처리에 이르기는 전체 신용 및 대출 수명 주기별 지원을 제공합니다. 모든 유형의 자금 조달 니즈를 충족하고, 신디케이션 및 2차 대출 거래에 참여하여 대출 포트폴리오의 균형을 맞출 수 있습니다. 은행의 고객 비즈니스의 모든 단계에 걸친 신용 위험을 최소화하고, 신용 및 대출을 최적화할 수 있습니다.

2. 실시간 현금 및 유동성 관리 기능 제공

기업 고객이 글로벌 현금 및 유동성 포지션에 대한 실시간 가시성을 확보하고 운전 자본을 보다 효과적으로 관리할 수 있도록 지원합니다. 정교한 그룹 구조로 운영되는 기업 고객을 위해 복잡한 계정 구조를 쉽게 정의할 수 있습니다.

3. 더욱 스마트한 무역 금융 운영

사전 정의되고 자동화된 프로세스 워크플로 및 사용자가 직접 수정할 수 있는 프로세스 워크플로를 활용하여 보증, 서류 신용장, 어음, 서류 추심 등 다양한 무역 금융 상품을 관리할 수 있습니다. 기업 고객과 실시간으로 디지털 방식으로 소통하고, 운영 규모를 빠르게 확장하고, 고객의 무역 금융 거래에 대한 엔드투엔드 가시성을 확보해 보세요.

4. 예측 기능을 활용한 거래 가격 관리

관계 관리자가 거래 프로세스를 최적화하고, 가격 침식을 제어하고, 모든 협상에서 더 나은 가격 결정을 내릴 수 있도록 지원하여 은행의 수익을 증대시킵니다.

5. 고객에게 진정한 모던 금융 경험 제공

은행은 Oracle Banking Digital Experience 솔루션을 활용하여 기업 금융 고객에게도 소매 금융과 동등한 채널 경험을 제공할 수 있습니다. 기업 고객은 웨어러블 또는 모바일 기기를 통해 이동 중에도 거래를 승인할 수 있습니다. Oracle의 페르소나 기반 대시보드는 기업 경영진, 승인자, 재무 관리자의 요구 사항을 충족할 수 있도록 맞춤 설계되었습니다.