Soluções anti-lavagem de dinheiro baseadas em nuvem: obtenha valor além da escalabilidade e da flexibilidade

Globalmente, mais de 750 órgãos reguladores e empresas governamentais supervisionam o setor financeiro. Para bancos e outras instituições financeiras (IFs), não há como escapar da sua avaliação minuciosa.

A conformidade regulatória não é uma tarefa fácil para qualquer IF, mas é especialmente difícil para as relativamente pequenas, com equipes e orçamentos menores e menos recursos tecnológicos. Uma preocupação específica é ficar à frente dos lavadores de dinheiro, dados os potenciais danos punitivos e à reputação.

Um conjunto integrado de soluções baseadas em nuvem antilavagem de dinheiro (AML) atende a toda a cadeia de valor, incluindo Know Your Client (KYC), triagem de clientes, monitoramento de transações e relatórios regulatórios. Esses conjuntos expandem e simplificam os programas de conformidade, ao mesmo tempo em que reduzem o custo de erros e ineficiências encontrados na maioria dos programas antilavagem de dinheiro. Aqui estão alguns dos benefícios.

Escalabilidade, flexibilidade e segurança

Escalabilidade e flexibilidade há muito tempo são fatores de mudança para aplicações de nuvem. Isso também vale para aplicações de AML em nuvem, geralmente direcionadas a bancos de pequeno e médio porte que enfrentam riscos de conformidade como os bancos maiores, mas são limitados por orçamentos de programas de conformidade. As soluções de AML em nuvem entregues como software como serviço (SaaS) oferecem benefícios como escalabilidade, flexibilidade e configurabilidade de implementação, otimização de processos de negócios, eficiência aprimorada, modelos de pagamento por uso econômicos e um menor TCO (custo total de propriedade). Ao mesmo tempo, o modelo SaaS ajuda os bancos a lidar com os volumes exponenciais de transações, permite equipes de TI locais mais enxutas e facilita o acesso a novos recursos trimestralmente, além de fazer escolhas econômicas para adotar as inovações e atualizações de funcionalidade mais recentes.

À medida que os bancos se voltam para soluções de AML em nuvem, mecanismos de segurança robustos são necessários para proteger contra vulnerabilidades a violações, perdas de dados e possíveis ataques cibernéticos ou acesso não autorizado. Medidas de proteção, como firewalls, criptografia, patches de segurança e autenticação multifator, garantem que os bancos e suas equipes de conformidade estejam protegidos contra ataques externos ou internos. As soluções de AML em nuvem oferecem entrega segura de modelos SaaS, garantindo rápida implementação, integração e configurabilidade com as principais aplicações bancárias existentes, melhor eficiência operacional e conformidade regulatória, ao mesmo tempo em que otimizam os custos indiretos.

Oportunidade de fortalecer a conformidade antilavagem de dinheiro existente

As soluções de AML em nuvem oferecem aos bancos e às instituições financeiras de pequeno e médio porte uma variedade de recursos avançados para fortalecer seus programas de conformidade. Essas soluções em nuvem ajudam a automatizar os processos manuais e as tarefas corretivas que permitem que as instituições financeiras canalizem seus recursos de conformidade (equipe e tempo) para análises de maior valor, melhorem a precisão e a pontualidade das investigações, aumentem a tomada de decisões baseada em dados e enriqueçam suas funções de relatórios. Ao fortalecer a cadeia de valor de AML de ponta a ponta, as soluções em nuvem ajudam os bancos e as instituições financeiras a se tornarem ágeis, a se adaptarem às complexidades dos mandatos regulatórios em evolução e a serem ágeis contra quaisquer vulnerabilidades de atividades financeiras ilícitas. Embora as soluções em nuvem cuidem da maioria das tarefas de conformidade antilavagem de dinheiro, agora as equipes podem se concentrar em outras questões de alto valor relacionadas à conformidade.

Cobertura abrangente de cenários de AML

As soluções em nuvem podem oferecer ampla cobertura antilavagem de dinheiro em todo o ciclo de vida do cliente, desde KYC/Due Diligence do Cliente, triagem e monitoramento de transações até relatórios e arquivamento de SAR. Elas oferecem vários cenários prontos para uso e conjuntos de regras para serem usados ​​pelas equipes de AML. Os modelos SaaS ajudam no ajuste fino e fácil desses cenários, dependendo dos requisitos do negócio. As soluções de AML em nuvem atuais vêm equipadas com modelos direcionados, regras, perfis, fluxos de trabalho, recursos de detecção e análises avançadas baseadas em IA/ML e gráficos. Eles auxiliam em investigações precisas e oportunas com recursos que podem ajudar na priorização, correção e no gerenciamento precisos de alertas. Com cobertura e recursos abrangentes, essas soluções em nuvem oferecem a mesma defesa antilavagem de dinheiro que qualquer outra solução corporativa.

Fluxos de trabalho configuráveis ​​para due diligence e monitoramento de transações

Due diligence, monitoramento contínuo e monitoramento de transações em tempo real estão entre as tarefas mais desafiadoras e onerosas para as equipes de AML. Um grande benefício das soluções em nuvem para AML é automatizar os processos e configurar fluxos de trabalho de acordo com requisitos comerciais específicos. As equipes ganham tempo para priorizar melhor as tarefas de due diligence, monitoramento de transações, gerenciamento de alertas e investigações.

Visão de 360 ​​graus da entidade e dos riscos

Para investigações eficazes e eficientes, os bancos precisam de uma solução de AML que ofereça recursos holísticos e integrados de gerenciamento de casos. As soluções de AML em nuvem oferecem gerenciamento integrado de casos, ajudando os bancos a otimizar os dados dos clientes em toda a cadeia de valor e durante todo o ciclo de vida. Com uma visão de 360 ​​graus das entidades e dos riscos, as soluções de AML em nuvem podem melhorar a visibilidade de alertas e dados de casos, ajudar na priorização e na disposição de alertas e proporcionar investigação oportuna e precisa.

Relatórios diligentes para uma conformidade sólida

Entre o enigma dos falsos positivos e falsos negativos, os relatórios regulatórios e o arquivamento de SARs muitas vezes acabam sendo o calcanhar de Aquiles dos bancos e das instituições financeiras. Uma solução de AML em nuvem que pode gerar relatórios regulatórios personalizados ajuda as instituições a se protegerem de possíveis violações ou não conformidades. Soluções em nuvem alimentadas por análises avançadas para detectar e identificar anomalias no tráfego SWIFT, indicadores de risco ou dados de clientes/pagadores/beneficiários podem ser extremamente úteis para verificar quaisquer ameaças de crimes financeiros.

Menores custos de conformidade e menor TCO

A vantagem mais significativa das soluções de AML em nuvem é que a mesma tecnologia, inovação e experiência em combate à lavagem de dinheiro disponíveis para instituições financeiras menores têm um custo muito menor do que suas contrapartes maiores. A entrega do modelo SaaS possibilita implementação rápida, configurabilidade e escalabilidade, de modo que não custa mais uma fortuna ter um programa eficaz de conformidade com AML. As soluções reduzem significativamente os gastos com infraestrutura de TI, desenvolvimento interno ou relacionados a atualizações e manutenção, reduzindo o custo total de propriedade.

Reunindo tudo

Os desafios relacionados à conformidade e ao escrutínio regulatório são os mesmos para bancos e instituições financeiras, independentemente do seu tamanho. No entanto, torna-se mais exigente para instituições menores, uma vez que elas têm acesso limitado à tecnologia, aos recursos e aos orçamentos para atender às suas necessidades de conformidade. As soluções de AML em nivem vêm em socorro, pois permitem acesso ao melhor dos recursos de combate à lavagem de dinheiro sem o peso dos custos. Os benefícios da convergência de AML e nuvem vão além da escalabilidade, flexibilidade e usabilidade, abrangendo uma série de outros, incluindo cobertura ampla, gerenciamento holístico de casos, menos falsos positivos, gerenciamento de alertas, conformidade eficaz e muito mais, a custos muito mais baixos.