6 considerações de design para construir um banco digital de sucesso
Tushar Chitra, Vice-presidente, Estratégia de Produto e Marketing
Por Tushar Chitra, vice-presidente de estratégia de produtos e marketing, Oracle Financial Services e Prosenjit Banerjee, diretor de arquitetura empresarial bancária, Oracle Financial Services
Como projetar uma tecnologia do zero para que ela seja ágil o suficiente para acomodar mudanças disruptivas? E como inovar e lançar produtos mais rapidamente, mantendo os custos administráveis e o banco resiliente? Como arquiteto empresarial responsável por projetar a base tecnológica para o sucesso futuro, seu maior desafio será incorporar riqueza funcional e, ao mesmo tempo, garantir que a plataforma bancária possa ser executada com custo ideal, evoluindo junto com as mudanças nas necessidades do mercado e da organização.
Construir um banco digital de sucesso começa com um projeto de componentes pronto para a nuvem, foco incansável em experiências superiores de canal e produto, e pensamento criativo. Também requer foco em uma unidade de valor e em como cada componente da arquitetura pode ser criado para gerar mudanças quantificáveis para o negócio sem criar uma onda descontrolada de disrupções.
O Oracle Financial Services ajudará você a atender a esses diversos requisitos ao avaliar diferentes padrões arquitetônicos em relação às suas métricas de transformação digital. A seguir, reunimos a seguinte lista de seis considerações de design para você ter em mente ao iniciar a evolução do seu banco digital.
1. Abrace igualmente a funcionalidade e a flexibilidade
Ao embarcar na jornada de transformação digital do seu banco, é essencial dar igual consideração aos princípios de funcionalidade e flexibilidade. Pense nisso no contexto de criar uma experiência gastronômica extraordinária. Primeiro, você precisará de uma cozinha bem abastecida com os ingredientes essenciais para preparar os pratos que deseja entregar. Em seguida, e igualmente importante, está a maneira como você apresenta e entrega esses pratos e a experiência gastronômica. O mesmo conceito se aplica ao design de uma arquitetura para um banco digital de sucesso. Você precisa ter certeza de que tem tudo o que precisa (componentes e funcionalidades) para criar o serviço que deseja entregar, além de ser ágil o suficiente para fornecer um nível de serviço diferenciado.
2. Pense de forma aberta e interoperável
Durante a jornada de transformação, a interoperabilidade para dar suporte a sistemas, gateways e interfaces regulatórias deve ser perfeita. A adesão aos padrões abertos é essencial: você precisa avaliar criticamente o equilíbrio certo entre o custo das plataformas, a exclusividade do fornecedor, a reutilização de sistemas e projetos abertos e o atendimento aos padrões de interoperabilidade. Claro, nem tudo precisa ser transformado. Uma predisposição organizacional em tentar continuamente adotar plataformas tecnológicas não comprovadas pode resultar em uma grave queda em termos de coexistência e segurança a longo prazo.
3. Estabeleça inovação e entrega contínuas como pilares da sua estratégia de negócios
Os comportamentos e as preferências dos clientes bancários emergentes estão mudando. Os clientes esperam realizar operações bancárias de qualquer lugar. Para proporcionar essa experiência, os bancos devem adotar os princípios de inovação e entrega contínuas. A transformação digital deve permitir as transações certas, pelo canal certo, no momento certo, adotando um conceito opti-channel que vai além do omnichannel. Isso pode incluir aprovações em wearables, pagamentos ponto a ponto, transações assistidas por voz, autororiginações baseadas em chatbot, microtransações via QR code. Serviços premium, como gestão de patrimônio pessoal (anteriormente reservados para indivíduos de alto patrimônio líquido), estão se tornando populares. Os recursos de inteligência artificial (IA) incorporada e a automação de processos desempenham um papel fundamental em ajudar os bancos a aprender mais sobre o comportamento e as preferências dos clientes. Quanto mais os bancos sabem, melhor eles podem se adaptar e prosperar.
Os bancos devem criar uma cultura para testar novas ideias externamente, usando um núcleo simples, mas robusto. O paradigma tecnológico de inovação e entrega contínuas dá suporte a essa filosofia, e o DevOps desempenha um papel importante na preparação do caminho para uma fábrica digital eficaz, onde as linhas de montagem não são confundidas pela assinatura excessiva de tecnologia.
4. Escolha a orquestração certa para garantir o sucesso
Os dados são o diferencial competitivo mais poderoso de um banco, mas somente se for possível operacionalizá-los e monetizá-los totalmente. Machine Learning, IA e processamento de linguagem natural são essenciais para orquestrar e incorporar big data em todos os processos de negócios. Além disso, sua arquitetura deve dar suporte a todas essas tecnologias emergentes e às que ainda estão por vir.
A decisão de usar um modelo de informações comerciais distribuídas se torna mais crítica com o aumento dos volumes de dados. Para dar suporte a uma maior autonomia de design, deve-se considerar um orquestrador que garanta a integridade em toda a arquitetura de dados e a consistência das informações em modelos distribuídos. O orquestrador é essencial para sincronizar e garantir a sinfonia de “instrumentos de orquestração” microcomponentizados.
5. Combine a transformação digital com sua estratégia de nuvem
A nuvem geralmente é a opção de infraestrutura padrão para a transformação digital. Mesmo em regiões geográficas em que a presença da nuvem não é tão marcante, as empresas já voltaram a atenção para nuvens privadas, ou multinuvem/nuvem híbrida de outras regiões.
Migrar ou operar na nuvem não é apenas uma escolha tecnológica; ela está redefinindo o futuro do modelo de negócios bancários. A nuvem apresenta suas próprias decisões de design exclusivas, incluindo dimensionamento, conteinerização, tecnologias de plataforma, risco e continuidade de negócios. À medida que você considera essas decisões, o ponto mais crucial a lembrar é que sua estratégia de nuvem corporativa deve complementar os planos de transformação digital do banco, e não o contrário. Ao pensar sobre nuvem pública versus privada, e quando utilizar cada abordagem, é importante distinguir os processos de commodities do seu "ingrediente secreto" que impulsiona a diferenciação de mercado e localizar essas funções adequadamente.
6. Facilite para usuários tanto internos quanto externos
A importância da centralidade no usuário não pode ser exagerada. Isso não se aplica apenas à remoção de atrito na experiência do cliente, mas também para usuários internos. A arquitetura deve dar suporte ao movimento para uma visualização unificada em uma única tela, em vez de abrir várias aplicações para concluir um único processo. Ela também deve promover uma abordagem de processamento direto em primeiro lugar, que permita que os usuários concentrem mais tempo em exceções e análises.
Não importa quais escolhas arquitetônicas, de design e tecnológicas você faça para auxiliar na transformação digital do seu banco, o novo ambiente deve estar à altura por pelo menos uma década. Escolhas interessantes e complexas podem levar ao redesenho de todas as operações, integração e processos de entrega contínua, além de exigir investimentos significativos em novos conjuntos de habilidades e treinamento. Em última análise, o equilíbrio está em prever o ciclo de advento, maturidade e crise das escolhas tecnológicas e se adaptar àquelas que sobreviveram e provavelmente sobreviverão às outras.